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太平人寿延伸财富管理服务链

2015-12-10      字体:

  在日益看重风险与收益平衡性的今天,用具有稳健、安全、稳定增值等特性的保险来实现自己的资产管理和财富配置,已经成为越来越多人的共识。太平人寿以对市场发展、客户需求的充分调研为基础,近年来提出“做周到的健康管理、贴心的养老服务、安全的财富配置”发展定位,其中“安全的财富配置”内涵,就是在充分确保客户资金安全的前提下,通过保险手段优化财富收益。  “财富金”:  未领生存金可增值  许多长期寿险产品定期会有返还的生存金可领取,但很多客户并没有将生存金领取出来的习惯,而是任由其“躺”在保单账户中沦为闲置资金。太平人寿让闲置的生存金“活”起来的方法,就是帮助客户将这些被遗忘的生存金闲置资金管理起来,发挥“二次增值”的功效。  “我们今年推出的‘财富金账户’就是想实现这个理财功能。”太平人寿相关负责人说,“财富金账户”是一款万能险产品,账户是由公司投资专家负责投资决策,客户的生存金可以零费用转入“财富金账户”中,由投资专家将客户的资金投入到各种投资工具上,借助专家,使这些原本被浪费闲置的资金产生收益,实现科学且安全的理财。  “公司推出这一类产品是想通过万能保险的形式,让客户留在公司账户上的生存金多一种保值增值的渠道,不仅仅是希望客户能共享公司成长带来的收益,更希望客户投入到保险中的每一分钱都能得到最充分的运用,发挥最大的资金价值。对客户而言,无须增加任何额外支出即可将分红险生存金转入由专家理财的万能账户,获取更高收益,并享有万能险保证利率、保单贷款、转换年金、万能账户价值灵活支取等更多利益。对保险公司而言,‘万能+分红’的组合投保模式延伸了公司的财富管理服务链,更好地契合客户的理财需求,也强化了产品的市场吸引力。”上述负责人表示。  事实上,生存金如果未被领取,险企通常都会以累积生息、复利滚存的方式来对待。太平人寿的财富金账户最新年化预期结算利率达到了5.6%,在生存金的管理上,这一收益水平是相对较高的。  与财富金账户功效相似的,还有财富钻账户。财富钻账户同样是万能险产品,根据人身保险费率改革的政策进行了升级。据悉,升级后财富钻账户的身故风险保额由万能账户价值的5%提升至20%,大幅提高保障水平。  “续优保”:  闲置续期保费有收益  许多保险消费者都会遇到续期交费期限已经到了却忘记缴费的难题,但提前在银行账户中预留资金以方便交保费,却又感觉活期利息太不划算。对此,太平人寿近日推出的“续优保”可以提供一举两得的财富管理服务。  与财富金账户类似,“续优保”实际也是万能险产品。通过“续优保”交费,客户可以在应交保费之前3个月将不少于应交保费数额的资金放入“续优保”账户中,那么这一笔资金就可以做三个月的短期理财,并享受在保单交费月自动缴费的功能。  “这样的操作方式,在确保客户不会因遗忘交费造成保障缺失的同时,也让客户用来交保费的这笔资金获得一定的理财收益。对于公司而言,‘续优保’这一项目,将公司对于客户保险资金的管理提前到了交保费之前,可以说是实现了无空当、无缝隙的全保单里程资金管理。”太平人寿相关负责人表示。据了解,目前“续优保”销售平台规模稳定在亿元以上。